preguntas frecuentes

DEFINICIONES DE REASEGURO

JURIDICA:

El reaseguro es un contrato por medio del cual una parte, la cedente o compañía aseguradora, traslada a otra, el reasegurador, parcial o totalmente un riesgo que asume con el tomador de un seguro.

FUNCIONALISTA:

El Reaseguro es un sistema por medio del cual el asegurador reduce su responsabilidad sobre un riesgo que asume o asumirá, descargando aquella parte del mismo que supera sus capacidades financieras o técnicas, en terceras personas denominadas reaseguradores

REASEGURO PROPORCIONAL

La Cedente y el Reasegurador pactan un porcentaje de la prima y de los compromisos de riesgos del contrato de la póliza, es decir:

El capital asegurado: el % del riesgo que asume cada una de las partes.

El porcentaje de la prima, que paga el asegurado inicialmente y recibirá el reasegurador y al mismo tiempo esta cede a la aseguradora una comisión de reaseguro.

El coste de los siniestros: el porcentaje del coste de los siniestros, que le corresponde asumir al reasegurador si se produce el accidente.

1. Contrato cuota a parte: otra forma de contrato proporcional, se establece un % especifico de todos los riesgos, que la aseguradora tome o de varios ramos. Porcentaje que define la parte de prima que le corresponde al asegurador como la parte de los riesgos a asumir.

La cuota a parte trata a los riesgos cedidos como una totalidad, la aseguradora no puede elegir que cede y que no.

2. Contrato excedente: contrato proporcional excedente compromete al reasegurador a asumir un cierto % de los siniestros en ramos específicos o cuando superen importes determinados. Calcula con poco margen de error el volumen de pérdidas máximas que se pueden asumir con las primas recaudadas por la totalidad de los riesgos.

3. Contrato facultativo obligatorio: reaseguro proporcional donde el cedente puede ceder riesgos y el reasegurador está obligado a aceptarlos. Utilizados por ejemplo, en los riesgos industriales de sumas mayores y de gran riesgos. Tiene fuertes desequilibrios y son vulnerables ante siniestros de grandes magnitudes. Cuesta mucho encontrar reaseguradores, que estén dispuestos a compartir los riesgos.

4. El complemento facultativo-obligatorio de los contratos proporcionales: Son reaseguros facultativos obligatorios complemento de cualquiera de los reaseguros proporcionales.

REASEGURO NO PROPORCIONAL

La base no es el riesgo, sino el siniestro. El reasegurador asume parte de los costes de los siniestros que supere ciertos valores, es decir, lo que excede que se llama "prioridad". No se comparten los riesgos como en el proporcional, sino que es una garantía de reaseguro en los siniestros, que superen cierta cantidad de dinero.

1. Contrato de exceso de Pérdida por Riesgo: Superada una cantidad estipulada, es decir el exceso, el reasegurador asume un siniestro que le ocurra en un riesgo en especial. El límite es por riesgo.

2. Contrato de exceso de Pérdida por Evento: Por ejemplo, en un siniestro que establece un cúmulo de riesgos individuales asegurados con la misma compañía. Es decir, los excesos pueden ser por: una catástrofe o un terremoto o una inundación, etc.

3. Contrato de exceso de siniestralidad (stop loss):

El reasegurador asume el siniestro, cuando la siniestralidad acumulada del año de los aseguradores supere determinada cantidad o un % de las primas recaudadas.

Dependiendo la línea de negocio los ramos en los que comúnmente se solicitan respaldos de reaseguro son los siguientes:

PROPERTY (Propiedad)

·         Incendio y Terremoto

·         Todo Riesgo Equipo y Maquinaria

·         Todo Riesgo Contratistas

·         Montaje

·         Rotura de Maquinaria

·         Terrorismo

·         Oil & Gas

·         Automóviles

MARINE (Marítimo)

·         Transporte

·         Casco

·         P&I

·         Responsabilidad Civil Portuaria

CASUALTY  (Patrimoniales)

·         Póliza Global Bancaria

·         Infidelidad y Riesgos Financieros

·         Pólizas para Comisionistas de Bolsa

·         Transporte de Valores

·         D&O (Directores y Administradores)

·         Crímenes por Computador

·         Todo Riesgo Museos y Obras de Arte

·         Todo Riesgo Joyerías

·         Cumplimiento (Fianzas)

LIFE & HEALTH (Vida y Salud)

·         Vida Grupo

·         Vida Grupo Desgravamen

·         Accidentes Personales

·         Salud

·         Desempleo

Sin duda alguna el reaseguro es un invaluable aliado del seguro ya que gracias a él, cualquier asegurador puede aspirar a la participación en cualquier programa de seguros sin importar el tamaño o capacidad que este tenga.

El más grande beneficio del Reaseguro es la protección del patrimonio de los aseguradores, ya que este puede ser muy limitado para las responsabilidades asumidas a través de sus pólizas de seguros. Una compañía mediante un adecuado programa de Reaseguros puede asegurar el más grande de los riesgos sin exponer considerablemente su patrimonio. A la vez el Reasegurado -cliente- tiene una mejor protección ya que su interés asegurable se ha diseminado y en momento de presentarse algún siniestro, se obtendrán los fondos suficientes en forma pronta y oportuna para resarcir la pérdida.

El contrato de Reaseguro es independiente al que rige la póliza de seguros, no obstante esta última debe acoger los términos y condiciones que se hayan negociado con el Reasegurador, mismos que deben ser transmitidos al Asegurado Original en lo concerniente a los tópicos técnicos.

COMBINED es un Intermediario de Reaseguros independiente con conocimiento del mercado asegurador Andino y de Centroamérica, el cual cuenta con acceso a los principales mercados internacionales de reaseguro y también con profesionales de reconocida trayectoria, hechos estos que lo hacen la mejor y más obvia alternativa en la consecución de términos y condiciones de reaseguro.